EL PODER DE LAS HISTORIAS
CURSO GRATIS DE AHORRO E INVERSIÓN 6: Inversión pasiva para principiantes.
Nacho Caballero ♛
CURSO GRATIS DE AHORRO E INVERSIÓN 6: Inversión pasiva para principiantes.
Qué es la inversión pasiva
Consiste en invertir en sistemas semiautomáticos o robo advisors: tu dinero es manejado por un algoritmo con una mínima intervención humana. La diversificación es muy elevada y el riesgo por tanto también está más repartido.
Pasado a limpio: es más fácil que una o pocas cosas vayan mal a que lo hagan muchísimas a la vez.
Los defensores de esta filosofía de inversión se fijan siempre en el largo plazo y defienden que, en largos periodos de tiempo, confiar en los Índices de diferentes países es la mejor opción para diversificar y minimizar los riesgos de la inversión.
Justo lo que has visto en el gráfico del SP500.
También se denomina a este tipo de inversión la que se hace en fondos indexados: inversión pasiva que replica el comportamiento de los índices de diferentes países o economías. Al final del libro verás algún libro recomendado sobre este tema.
Métete en la cabeza que cuando inviertes tu dinero, SIEMPRE hay un riesgo de perderlo. Si pudiera te lo pondría en negrita doble. El mismo riesgo que genera la posibilidad de obtener un beneficio.
Al pan, pan… y al vino, vino.
La inversión pasiva te ofrece diferentes niveles de proporción entre renta fija y renta variable: según tu nivel de riesgo, que determinan con un cuestionario previo.
Algunas de las empresas que ya te he comentado y que se dedican a la inversión pasiva son: Finizens e Indexa Capital. Suelen diseñar carteras que invierten en diferentes países, materias primas y empresas. Presumen de invertir hasta en 18.000 posiciones diferentes. Para que la diversificación sea máxima y el riesgo disminuya.
Mi experiencia personal en ambos casos es: que son productos pensados para el largo plazo con bajas comisiones. La principal pega son los tiempos de ingresos y retiradas de dinero, que pueden llegar a una semana o más. Hay otros competidores que lo hacen más rápido, en caso de que tengas una urgencia.
Insisto en que el dinero a invertir debería ser un dinero que puedas llegar a perder sin arruinarte o que no necesites en los próximos años, salvo emergencias REALES.
MÁS INVERSIÓN PASIVA
Como cliente de ING desde hace años, te puedo decir que tiene un producto muy parecido a los mencionados anteriormente que se llama Inversión Naranja +®. Puedes elegir el nivel de riesgo y también está pensado para el largo plazo.
Mi experiencia personal me ha hecho decantarme por esta opción frente a Finizens e Indexa Capital, porque no tengo que abrir otra cuenta en ninguna parte. Prefiero tenerlo todo unificado.
Además, los tiempos para ingresos y recuperación de dinero se reducen drásticamente y suelen ser de dos días laborables. Las comisiones son ligeramente más elevadas.
La inversión pasiva que te ofrece ING en sus diferentes fondos abarca las siguientes proporciones:
- FONDO CARTERA NARANJA 10/90
- FONDO CARTERA NARANJA 20/80
- FONDO CARTERA NARANJA 30/70
- FONDO CARTERA NARANJA 40/60
- FONDO CARTERA NARANJA 50/50
- FONDO CARTERA NARANJA 75/25
- FONDO CARTERA NARANJA 90
El primer número refleja la inversión porcentual en renta variable y el segundo la inversión en renta fija. Va de menos riesgo a más riesgo.
Ejemplo: Fondo Cartera NARANJA 90 .
90% renta variable y 10% en Oro.
- Rentabilidad 2015: 6,81%
- Rentabilidad 2016: 8,96%
- Rentabilidad 2017: 7,36%
- Rentabilidad 2018: -7,83%
- Rentabilidad 2019: 24,91%
En cuanto a la composición de la inversión de este fondo, es la siguiente:
Como puedes ver, está bastante repartido. También puedes observar que en el año 2018 la rentabilidad fue negativa. Por eso insisto tanto en que esto está pensado para inversiones a largo plazo. En el cómputo global, la tendencia de este tipo de inversiones tiende a ser alcista.
En este enlace puedes ver los detalles de cada fondo.
Aclaración: Las rentabilidades pasadas nunca garantizan rentabilidades futuras.
INTERÉS COMPUESTO
En todos los casos de inversión pasiva que te he comentado, lo más importante es el interés compuesto: a partir de la cantidad invertida, se generan unos intereses que se suman a la cantidad inicial y también generan intereses.
Ejemplo: si inviertes 100€ en una cuenta y esta genera 20€ de beneficio, este tipo de ahorro comenzará a generar intereses sobre 120€, no solo sobre los 100€ iniciales.
De ahí la importancia de mantenerlo a muy largo plazo porque, cuanto más tiempo pase, más potencia tendrá el interés compuesto.
Es el llamado “efecto bola de nieve”. Veamos un ejemplo más claro:
- Tienes 10.000€ y los ahorras durante 30 años con un interés del 10% anual, al cabo de ese tiempo tendrás 40.000€.
- La misma situación, aplicando el interés compuesto, te dará un resultado de 174.494€. El motivo es que los 1000€ de intereses del primer año, también forma parte del capital que se beneficia del 10% de interés y computa así en los años posteriores de forma creciente.
Otro ejemplo más:
- ¿Prefieres 10.000€ cada día durante un mes o un céntimo de euro diario que se dobla de valor cada día? En el primer caso obtendrás 300.000€ y en el segundo... adivina:
Más de cinco millones de euros.
Hay infinidad de Apps que puedes descargar y hacer simulaciones. En plazos de 10 a 20 años como mínimo, acuérdate.
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Recuerda: la inversión pasiva es la mejor opción si lo que quieres es que tu dinero deje de perder valor en el banco y al mismo quieres vivir tranquilo. Es un producto diseñado para optimizar el rendimiento de tu capital en el largo plazo. Tú eliges el nivel de riesgo.
No requiere tu intervención en ningún momento y si necesitas el dinero por una URGENCIA REAL, en unos pocos días lo tienes disponible Vamos al siguiente capítulo.
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AUTOR: Nacho Caballero.
Speaker y Formador experto en Storytelling, Motivación y Conciliación
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